차량 사고 전손과 분손의 차이, 보험금 보상 / 이것 모르면 보상 손해 본다.

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자동차 사고 후 보험 처리 과정에서 '전손'과 '분손'의 차이는
보상금의 차이뿐 아니라 차량 매각 방식, 세금 환급 여부 등
다양한 경제적 결정에 영향을 미칩니다

전손과 분손의 기준, 보상 방식은 어떻게 다를까?

사고 차량의 손해 보상에서 전손과 분손의 개념을 이해하는 것은
합리적인 보험 청구와 향후 차량 처분에 있어 매우 중요합니다

이 글에서는 수리비, 차량 가치, 미수선수리비, 세금 문제까지
전손과 분손 처리의 전 과정을 한눈에 정리해드립니다

전손은 수리비가 차량의 실제 가치를 초과하거나 그에 준할 경우
보험회사가 차량을 인수하고 차량 가격에 해당하는 보상을 지급하는 방식입니다

보험사 기준으로 차량의 잔존 가치 대비 수리비가 일정 비율을 넘으면
전손으로 간주되며, 일반적으로는 차량가의 80~85% 수준을 초과할 때 해당됩니다

이 경우 수리비가 차량 가치보다 낮아 보이더라도 보험사는 전손으로 처리할 수 있으며,
실제 수리비 이상, 혹은 차량의 시세에 상응하는 금액으로 더 높은 보상이 가능하기도 합니다

전손 시 차량은 말소 등록되며 기존에 납부한 취득세나 등록세는 환급되지 않습니다

그러나 보험사로부터 차량 시세에 따른 보상금이 지급되므로,
실제 차량을 처분하거나 새로운 차량을 구매하는 데 있어
충분한 자금으로 활용할 수 있는 것이 일반적입니다

즉, 세금 환급은 없지만 차량 가치에 상응하는 금액 이상의 보상을 통해 손실을 보전하게 됩니다

분손은 차량이 수리가 가능하며, 수리비가 차량 가치보다 낮을 경우 적용됩니다

이때 보험사는 수리비 또는 미수선수리비를 지급하고,
차량은 계속 소유하거나 자율적으로 매각할 수 있습니다

미수선수리비란 실제 수리를 하지 않아도 수리비에 해당하는 금액을 현금으로 받는 방식이며
소유자는 이후 차량을 판매하여 추가적인 수익을 얻을 수도 있습니다

이런 방식은 차량의 실제 가치보다 더 많은 금액을 회수할 수 있는 장점이 있으며,
특히 수리 비용이 상대적으로 낮고, 차량 매각 가격이 높은 경우 유리합니다

"2023년형 국산 차량, 시세 1,200만원 기준"으로 사고 발생 후 수리비가 950만원이 나온 경우,
보험사는 차량가의 약 79%에 해당하므로 전손 또는 분손 경계선에 해당됩니다

이때 보험사가 전손을 선택할 경우 1,200만원을 기준으로 보상하지만
분손으로 미수선수리비로 보상받고 차량을 500만원에 매각할 수 있다면
총 수익은 950만원 + 500만원 = 1,450만원으로 전손보다 유리할 수 있습니다

즉, 분손 매각은 차량을 보유하면서도 보상과 매각 수익을 동시에 챙기는 전략입니다

보험사는 일반적으로 전손이 유리한지 분손이 유리한지를 객관적으로 판단하려 합니다

하지만 차량 매각 경로나 수리 가능성, 차량의 상태에 따라
소유자가 더 유리한 선택지를 만들 수도 있으므로 적극적으로 협상하는 것이 중요합니다

특히 미수선수리비로 보상받고 매각하는 경우,
보험사에 미리 알리고 동의 절차를 거치는 것이 원칙입니다

핵심은 전손과 분손의 경제적 효과를 비교한 후,
가장 이득이 되는 방향으로 보험사와 협의하고 절차를 진행하는 것입니다

수리비 대비 차량 시세, 매각 가능성, 감가 요소 등을 종합적으로 고려해
단순히 ‘수리비가 더 저렴하다’는 이유로 분손을 선택하는 것은 위험할 수 있습니다

종합적으로는 전손 보상금과 분손+매각 금액을 비교하는 것이 필수 전략입니다

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