리스 차량의 전손 처리에는 소유 구조, 보상금 지급 방식, 차주 부담 등 복잡한 이슈가 얽혀 있습니다
일반 차량과는 다른 실제 사례 중심의 이해가 필수적입니다
리스차 전손 처리, 무엇이 다르고 어떻게 대처해야 하나요?
리스 차량은 차량 소유권이 리스사에 있으므로, 사고 발생 시 처리 과정이 일반 자차와 다릅니다
보상금 산정, 리스 조기 해지금, 감정평가, 잔존물 처리 등 주요 이슈에 대한 전략이 필요합니다
전손 처리 기준과 보험사의 보상 절차
전손 처리 기준은 수리비가 차량 시세보다 높거나 근접할 경우로, 일반 자차와 동일합니다
그러나 리스차는 보험금이 리스사로 지급되고, 리스 계약은 강제 해지되므로 차주가 재정적 부담을 질 수 있습니다
핵심 사항
- 보험금 수령 주체: 리스사
- 전손 기준: 수리비 > 시세 또는 보험가액
- 차주에게 남은 금액 정산 필요
실제 사례: 벤츠 S350D 리스 차량 전손 사고
"벤츠 S350D 리스차가 상대 과실 100% 사고로 대파되었습니다"
차량 시세는 1억 1,000만 원이었고, 자차 보험가액은 1억 원이었습니다
그러나 리스사 중도해지 요구액은 1억 2,500만 원이었고, 이로 인해 차주는 최대 2,500만 원의 추가 부담을 지게 되었습니다
문제 포인트
- 보상금이 리스해지금에 미치지 못함
- 선납 보증금 일부 회수 불가
- 차주가 감정평가 및 협상을 통해 손해 최소화 진행
항목 | 금액(원) |
차량 시세 | 110,000,000 |
자차 보험가액 | 100,000,000 |
리스 조기 해지금 | 125,000,000 |
차주 부담 예상액 | 15,000,000~25,000,000 |
보험 처리 과정에서 발생하는 차주 부담
리스차의 소유권은 리스사에 있기 때문에, 전손 처리 시 보상금은 직접 차주에게 지급되지 않습니다
리스 해지금이 보상금보다 클 경우, 차주가 그 차액을 부담합니다
중요 사항 정리
- 차액은 차주가 납부해야 함
- 선납금은 환급되지 않는 경우 다수
- 감정평가를 통해 시세를 높이는 방법이 유리할 수 있음
전손 처리 시 활용 가능한 해결 전략
실제로 리스 전손 처리 후 손해를 줄이기 위한 다양한 대안이 존재합니다
그중 잔존물 매각, 미수선 합의, 감정평가 요청이 대표적입니다
활용 가능한 옵션
- 사고차 잔존물 매각: 보험사 또는 차주가 처리 가능
- 미수선 합의금: 수리 대신 금액으로 보상받는 방식
- 감정평가: 보험가액이 아닌, 실제 시세 기준 보상 요청
전략 | 항목 | 설명 효과 |
잔존물 매각 | 사고 차량을 직접 매각하거나 위탁 | 차주 부담 완화 |
미수선 합의 | 수리 포기 조건으로 금액 수령 | 유동성 확보 |
감정평가 요청 | 시세 기준 재산정 요청 | 보상금 증액 가능 |
리스사·보험사와 협상 시 유의점
리스차 전손 처리는 보험사, 리스사, 손해사정사와의 협상력이 관건입니다
이때 감정평가 보고서, 리스 중도해지 정산서 등 정확한 문서를 통한 대응이 중요합니다
협상 시 체크리스트
- 리스사에 해지 정산서 공식 요청
- 보험사에 감정평가 근거 자료 제출
- 잔존물 처리 방식 명확히 협의
- 차액 발생 시 협상 가능성 검토
차주가 직접 감정평가를 요청해야 하는 이유
보험사에서 제공하는 시세 기준이 불리한 경우, 차주는 직접 제3기관에 감정평가를 의뢰할 수 있습니다
이 평가 결과는 보상금 증액의 유력한 증거자료가 됩니다
"보험사의 시세는 1억 원, 감정평가 시세는 1억 1,000만 원이라면"
차주는 감정평가 기준 보상을 요구하여 손해를 줄일 수 있습니다
이런 사례는 실제로 다수 존재하며, 보상금 500만 원 이상 차이가 발생하기도 합니다
리스 전손 피해 최소화를 위한 실전 팁
실제 피해 사례에서 얻은 교훈은 아래와 같습니다
- 반드시 리스사에 중도해지 정산서 요청
- 감정평가로 시세 재산정
- 보험사에는 수리비/차량 가치 비교 자료 제출
- 리스 조기 해지 관련 세금·수수료 확인
- 보증금 환급 조건 확인